Как делятся кредиты и долги после развода

Общие правила раздела кредита между супругами после развода

Процедура развода, деления имущества и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ и базируется на ведущем принципе – муж и жена имеют равные права на все активы и пассивы, возникшие в период брака. Это правило проще всего применить для кредитов, где оба супруга выступают в качестве заемщиков или один супруг является заемщиком, а второй стал поручителем – такие задолженности делятся законом строго поровну – 50% на 50%.

Но банки требуют привлекать созаемщиков и поручителей не всегда, если сумма долга небольшая, то кредит выдадут и одному человеку. С такими займами чаще всего и возникают споры при разводе, супруг, имя которого не значится в договоре с финансовой организацией, старается не брать на себя ответственность. Такую позицию не всегда разделяет и суд

Важно, на что был потрачен кредит, учитывается также и позиция ответчика на момент взятия кредита. Кредитные средства, потраченные на семью, становятся пассивами обоих партнеров

Бывают и личные кредиты, которые берутся на нужды только одного человека и оформляются без согласия или одобрения второго, а иногда даже с введением его в заблуждение (например, супругу не сказали о реальной сумме долга или условиях кредитования). Эти задолженности не делятся на двоих.

До недавнего времени все кредиты в браке по умолчанию назывались общими, т.е. в судебном зале доказывать, что деньги потратили не на семью приходилось супругу, выступавшему против разделения. Но после разъяснения Верховного суда от 2016 года, приводимого в статье ранее, эта задача перешла на истцов, стремящихся сделать долги, оформленные на одного, общими.

Раздел потребительских кредитов

Судьба потребительского кредита будет зависеть от приобретений на его деньги. Если семья купила мебель в дом, то, однозначно, платить задолженность должны оба супруга. Но бывают и приобретения, мягко говоря, не жизненно необходимые, или же нужные только одному из супругов, допустим, компьютерная приставка. Вот в этом случае платить, скорее всего, придется человеку, выступившему инициатором займа и оформившим кредит на себя.

Раздел целевых кредитов

Крупный целевой кредит выдается на одну покупку, это может быть квартиру, автомобиль или другие объекты недвижимости. Такой кредит по умолчанию делится на двоих. Однако бывают случаи, когда один из супругов отказывается платить, тогда у второго появляется право А) продать залоговую собственность и погасить кредит досрочно, Б) взять обязательства на себя и пользоваться имуществом лично, В) обратиться в суд, чтобы поделить кредит.

Бывает и так, что один из супругов готов взять оплату всего долга на себя, чтобы получить в собственность объект, приобретенный на эти средства, например, квартиру. И действительно, суд может присудить 100% активов и пассивов одному человеку, если второй не возражает. Тогда один супруг станет единоличным владельцем квартиры и долга.

Если же объект можно разделить на две части (автомобиль, например, нельзя, но квартиру реально оформить в долевую собственность), то и долг делится на 50% части.

Раздел кредитной карты

Кредитная карта – неудобный инструмент для супруга, желающего разделить задолженность на равные части. В судебной практике часты случаи, когда именно кредитку признавали личным долгом. Это обусловлено спецификой кредитного продукта. Ипотека или, например, автокредит – это целевой заем, соответственно, проследить, куда ушли деньги не трудно, ведь банк исключает стороннее использование выданных денег. Кредитная карта, напротив, выдается на текущие нужды. Ее лимита обычно не хватает на то, чтобы совершить масштабную покупку, и супруг тратит ее на повседневные траты.

Тем не менее, по закону, долг по кредитной карте может быть признан общим, если соответствует трем критериям:

• Карта оформлена в период брака, не до и не после,
• Второй супруг не выступал против оформления кредита,
• Кредитные деньги расходовались на семейные нужды.

Будет ли попытка признать кредит общим успешной, зависит от того, на что тратились деньги. Бывает так, что у истца на руках оказываются бумаги о приобретении на кредитные деньги, например, стильной машины для семьи. Вот в таком случае есть шанс, что карточку и долг по ней могут сделать общими.

Виды долговой ответственности членов одной семьи

Необходимо отметить, что не только потребительский кредит при разводе подлежит равному разделению. В зачет идут общие долговые обязательства каждого из супругов. К ним относят:

• задолженность по потребительским и целевым займам (в т.ч. ипотека);
• накопленные долги по оплате коммуналки;
• общие солидарные займы супругов;
• образовавшаяся задолженность по уплате налогов;
• индивидуальные ссуды, информация о наличии которых утаена от второй стороны.

В отношении каждого вида задолженности существуют особые механизмы возврата в случае развода, но стандартное соотношение (за исключением индивидуальных займов) составляет 50 на 50.

Совместные займы

Чтобы ваш долг считался общим, он должен попадать хотя бы под одно из двух условий. Ими считаются:

• кредиты, взятые с ведома второй половины семейства (в т.ч. при поручительстве);
• позаимствованные средства были потрачены на нужды семьи.

В случае потребительского кредитования бывает практически невозможно отследить, на какие цели были израсходованы деньги. Порядок возврата подобных долгов таков: если заемщик, обозначенный в договоре, сможет документально подтвердить, что он делал покупки для семьи на обозначенную сумму, то задолженность считается совместной и погашать ее обяжут обоих супругов в равных долях. В качестве свидетельств могут рассматриваться чек об оплате покупки, счет-фактура, товарная накладная.

Потребительские и целевые кредиты

Если вы взяли в банке потребительский нецелевой займ и не смогли доказать, что деньги пошли на семью, то по закону именно вы и никто больше должны погашать его. Гораздо проще обстоит ситуация с целевым заимствованием, т.к. в этом случае фигурирует некое имущество, которое было приобретено на ссуженные средства (как правило, это автомобиль или недвижимость).

Ипотечные и автокредиты при разводе супругов погашаются по определенной схеме. После формального прекращения отношений вы должны:

1. Продолжать делать регулярные перечисления до момента полного погашения долга.
2. Купить (продать) права на жилплощадь бывшей второй половине и после этого оплачивать ипотеку единолично. В случае передачи прав собственности все долговые обязательства снимаются.
3. Обратиться к кредитору для переписи соглашения.

При желании квартира, взятая в ипотеку, может остаться в собственности одного из супругов или быть продана для досрочного погашения ее оплаты (для этого придется заручиться разрешением банка). Остаток вырученных средств делится между сторонами в равных долях или иных пропорциях, если подобный пункт был прописан в брачном контракте

Обратите внимание, что если целевой займ был оформлен до регистрации брака, то обязанность его погашения делится исходя из индивидуальных обязательств каждой стороны. Причем каждая вправе потребовать от другой компенсации внесенных ранее средств

Долги по оплате коммуналки

При наличии задолженности по коммунальным платежам погашать их должны оба супруга. Даже если одна из сторон длительное время не проживала на указанной площади, обязанность по оплате с нее не снимается. Начисленные за просрочку штрафы и пени также делятся в равных долях.

Вменение обязанности по уплате коммуналки может быть снято с одной стороны после завершения бракоразводного процесса и получения прописки в другом месте.

Налоговая задолженность

В совместные долги при разводе наряду с кредитами и просрочками по уплате коммунальных платежей входит налоговая задолженность. В отношении нее действуют те же правила, что и в случае оплаты коммунальных платежей, т.е. бывшие муж с женой оплачивают налоги солидарно и в равных частях. Вы вправе освободиться от обязанности перечислять налоговые платежи после регистрации развода только в случае переуступки прав собственности на объект налогообложения.

Индивидуальные займы

Индивидуальным или личным признается тот займ, который сторона потратила на собственные нужды. Полностью погашается заемщиком в следующих случаях:

• неосведомленность другой стороны о наличии взятой ссуды;
• направление расходования средств носило личный характер.

Помимо личного кредита у каждого члена семьи могут быть иные персональные обязательства. Примерами этого являются оплата предпринимательских долгов, возмещение материального и морального ущерба, вызванное нарушением закона, прочие личные финансовые обязательства. В остальных случаях задолженность признается общей и выплачивается обоими супругами.

Раздел кредитов по согласию сторон

Раздел кредитных обязательств супругов проводится по взаимному согласию сторон, либо ещё до бракоразводного процесса этот пункт прописывается в брачном договоре. При этом брачный договор нужно нотариально заверить. В процессе составления договорного соглашения в документе необходимо:

• прописать условия раздела долговых обязанностей;
• предоставить список займов;
• точно указать сумму, реквизиты и наименования кредитных компаний.

Не обращаясь к судебной практике, этот документ лучше заключить на обоюдно-выгодных условиях. Добровольно составленное соглашение избавит от лишних денежных затрат на юристов.

По каким правилам делятся кредиты после развода?

В судебной практике бывали дела, когда после развода одна из сторон занималась исключительно разделом имущества, а про существование долгов по кредиту просто забывала. Решением суда делилось имущество, в то время как о долге не было никаких упоминаний. И в итоге приходилось выплачивать кредит при разводе только той стороне, которая и оформляла на него договор, ведь между одними лицами и по одному предмету не разрешается повторное рассмотрение спора законодательством. Поэтому обязательно вспомните обо всех кредитах и долгах заранее и своевременно заявите требование об их разделе между вами и супругом.

Можно выделить примерные критерии, когда долг мужа и жены считается общим:

• заем кредита по обоюдному согласию партнеров;
• направление полученных средств на общие семейные потребности;
• осведомленность партнера о существовании долга перед банком.

Стоит заметить, что при разделе долгов в случае развода, суд не берет в расчет те займы и кредиты, которые были оформлены одним из партнеров еще до момента официального вступления им в брак. Однако, если есть желание супругов разделить свои дальнейшие долговые обязательства и тем самым обезопасить себя на случай развода, то можно заранее заключить брачный договор с вашим избранником, где уже и будет прописано, кто станет отвечать за выплату кредита в случае расторжения брака.

Но если все же долговые и кредитные обязательства при разводе перекладываются на одного из супругов, то в этом есть и свои плюсы для него, так как он автоматически становится полноправным собственником имущества, за которое он погашает долг перед банком.

Как разделить кредитные обязательства по согласию супругов

Если есть несовершеннолетний ребенок, тогда разводящиеся родители должны понимать что до наступления совершеннолетия, каждый из них несёт обязательство, даже не находясь в официальных отношениях.

После подписания всех установленных законодательством бумаг возникают алиментные обязательства, по которым, супруг(а) должен(а) ежемесячно оказывать материальную поддержку своему ребёнку. Если есть совместное имущество супруги могут договориться о его долевом владении. Если же оно обременено кредитными обязательствами в виде ипотеки, тогда лучше составить соглашения о выплате в соответствии с долей каждой части задолженности и только после этого произвести раздел собственности путём её продажи или размена.

Как уже отмечалось выше, главное, что в момент составления такого соглашения. Стороны не оказывали друг на друга давления, иначе по суду в случае оспаривания условий данная бумага будет признана недействительной.

Раздел кредитов и долгов между супругами при разводе

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

С оформлением кредитов сталкиваются практически все граждане, а их назначение позволяет реализовать практически любые цели – приобретение недвижимого имущества, транспортных средств и т.д. Практически каждая семья в РФ за последние десятилетие хотя бы раз обращалась в банки и другие финансовые учреждения за получением займа или кредита на различные нужды.

Если супруги принимают решение о прекращении брачных отношений, наличие кредитных обязательств может стать существенной проблемой, ведь далеко не каждый гражданин согласится добровольно выплачивать общий долг.

Как делятся (пошаговая инструкция)

Мирное решение

Супруги могут закрепить добровольное соглашение о разделении кредитных долгов между собой двумя способами:

• Брачный контракт составляется участниками семейных отношений до бракосочетания либо после регистрации брачного союза и обязательно заверяется нотариально. Имейте в виду, что банки при заключении кредитных договоров на крупные суммы требуют внести выгодные им поправки в брачный контракт, угрожая в противном случае отказать в предоставлении кредитования.
• Соглашение о разделе имущества составляется во время процесса расторжения брачного союза. В нём жена и муж могут определить судьбу общих долгов. Соглашение не требует заверения нотариусом и вступает в силу после вынесения окончательного решения суда по бракоразводному делу.

Через суд

Если у супругов не получилось решить имущественный спор мирно, то они обязаны обратиться в суд с просьбой разделить между ними имущество и кредиты.

Если общая оценка долгов и активов не превышает 50 тысяч рублей, то бракоразводное дело передаётся на разбирательство мировому судье. В противном случае оно относится к компетенции районного суда.

Далее до подачи иска заинтересованное лицо должно решить вопрос о подсудности. По общему правилу иски в России разбираются в месте прописки ответчика, однако существуют следующие исключения:

• Если истец страдает тяжёлым заболеванием или воспитывает ребёнка, не достигшего совершеннолетия, то дело будет рассматриваться по месту его прописки.
• Дела об ипотечной недвижимости разбираются в том населённом пункте, где она находится либо где расположен наиболее ценный недвижимый актив.

В исковом заявлении, образец которого вы можете скачать отсюда, нужно указать:

1. Имелось ли соглашение между супругами по вопросу получения кредита.
2. Кто является заёмщиком по кредитному договору.
3. На какую цель были использованы заёмные денежные средства.
4. Кто перечислял деньги для покрытия кредитных обязательств.
5. Доказательства, подтверждающие слова истца. Это могут быть письменные доказательства (банковские квитанции, чеки на покупку товаров, договоры по купле-продаже, выписки по банковским счетам) или показания свидетелей.

После подачи заявления на иск судья назначит дату разбирательства и направит всем участвующим лицам соответствующие уведомления. Если кто-либо из участников процесса страдает физическими недостатками, например, является немым, то в случае недостатка у него денежных средств на оплату сурдопереводчика, суд обязан позаботиться о поиске специалиста. Если судебная инстанция не примет соответствующих мер, то это следует трактовать как ущемление процессуальных прав участника судебного процесса.

Судебное заседание включает в себя следующие этапы:

• Судья заслушивает доводы ответчика и истца и приводимые ими доказательства.
• Суд выслушивает представителя от банковской организации, выступающей в качестве третьего лица, и рассматривает варианты раздела, предложенные банком.
• В случае, если супруга находится в декрете в связи с уходом за малолетним ребёнком, то помимо разделения совместного имущества судебный орган решает вопрос о величине присуждаемых ей алиментов.
• После окончания прений сторон судебная инстанция выносит решение, которым фиксирует разделение активов и кредитных обязательств между бывшими супругами.

Что касается срока давности по искам, подаваемым с целью разделения совместных долгов, то он равен трём годам.

Ипотека после развода

Рассмотрим, как при разводе разделить кредит, если ипотечная квартира приобретена в браке. Здесь тоже много тонкостей.

Кредитную организацию, в которой оформлена ипотека, обязательно нужно уведомлять обо всех изменениях семейного положения, в том числе и о разводе. И желательно прийти к ним с уже готовым решением, одним из трёх:

1. Найти необходимую денежную сумму, погасить ипотечный кредит, продать квартиру и вырученные средства разделить пополам. На практике не всегда удается это сделать: нужно и деньги где-то отыскать, да и в сделке участвовать совместно, а видеть разводящиеся супруги друг друга порой не совсем рады. Можно еще попробовать договориться с банком, чтобы продать квартиру, находящуюся в ипотеке. Из вырученных денег погасить долг, а остальные поделить. Только банки на такие условия идут с неохотой. Да и редкий покупатель захочет связываться с покупкой квартиры в залоге у банка.

2. Решить с банком вопрос о разделе ипотечных платежей и платить каждому свою долю. Согласно закону «Об ипотеке» , доля, выделенная в жилом помещении, не сможет быть предметом залога. Поэтому банк с большой неохотой идет на такой вариант. Многие кредитные организации в договор займа сразу вносят пункт о том, что в случае развода порядок погашения не меняется. Это своего рода подстраховка банка. Когда супруги – созаемщики, то и доход у них совокупный, и сумма долга взыскивается с них обоих. А если супруги разведутся и разделят долговые обязательства, то взыскивать с каждого из них средства придется по отдельности.

3. Оформить квартиру, приобретенную в ипотеку, в единоличную собственность одного супруга, и тогда бремя по погашению ипотечного кредита ляжет лишь на его плечи. Более подробно о разделе квартиры в долевой собственности при разводе мы рассказываем здесь.

При таком варианте второй супруг должен быть полностью согласен с таким решением. А супруг, который берет ипотеку на себя, должен быть платежеспособным в глазах банка.

Банк или ипотечная организация смогут предложить другой вариант. В том числе, они имеют право потребовать немедленного досрочного погашения кредита. Но всё чаще банки стараются не менять условия кредитного договора независимо от изменения семейного положения.

Даже на стадии развода и раздела имущества супругам не нужно забывать о своих обязательствах и вносить ежемесячные платежи в счет погашения ипотеки. В противном случае придется делить еще и долг за просроченные платежи.

Если один супруг ежемесячно вносит платеж по своей доле или полностью, то через суд он сможет впоследствии взыскать с недобросовестного супруга неуплаченную им часть ипотеки.

Разобраться с тем, как разделить обязательства при разводе, если квартира куплена в ипотеку одним супругом еще до брака, тоже не всегда просто. Это обязательство суд признает личным, при условии, что второй супруг не был возведен после свадьбы в ранг поручителя или созаемщика. Зато второй супруг сможет потребовать вернуть ему часть платежей в счет погашения ипотеки, произведенных за время брака из общего бюджета.

Варианты разделения долговых обязательств

Существует всего два способа, позволяющих разделить между собой кредиты при разводе. Это заключение мирового соглашения или решение вопроса через суд. Причем даже если вы со своей второй половиной смогли прийти к общему соглашению по оплате долгов, то это не является гарантией того, что получится избежать судебных тяжб. Подобная ситуация складывается, когда банк отказывается изменять предлагаемые разводящимися клиентами условия кредитного соглашения.

Специалисты рекомендуют начинать решать вопрос раздела до начала бракоразводного процесса, чтобы уже на первых этапах были известны все договоренности. Однако не возбраняется это делать во время или после оформления развода. Вам потребуются следующие документы:

• свидетельства, подтверждающие факт наличия долга (договор заимствования или кредитное соглашение);
• документы о покупке, продаже или приобретении в рассрочку общих материальных ценностей супругов;
• прочие документальные свидетельства, поясняющие необходимые аспекты кредитных отношений.

Разделение при помощи мирового соглашения

Самым безболезненным способом решить вопрос оплаты совместно нажитых долгов является заключение мирного соглашения. Порядок действия тут таков:

1. Определяются базовые положения, и составляется документ, на основе которого будет происходить раздел кредита при разводе. Это может быть как вновь составленный документ, так и брачный договор, подписанный еще до регистрации союза.
2. Составленная бумага визируется у нотариуса. При необходимости попутно вносятся дополнительные пункты и коррективы.
3. Документ передается заимодателю для ознакомления и подписи договора.

При отсутствии претензий кредитора последующий раздел займов будет проходить в соответствии с положениями мирного соглашения.

Судебные разбирательства

Если по обоюдной договоренности решить проблему не удалось, то единственный выход – определить доли долговых обязательств через суд. Юристы рекомендуют при обращении в данную инстанцию одновременно подавать запрос на раздел не только долгов, но и совместно нажитого имущества. Это нужно для того, чтобы не получить отказ в рассмотрении дела, а также при желании добиться определения особых долей.

Для обращения в суд вам потребуются:

• свидетельства, подтверждающие наличие займа;
• документы о приобретении товаров для семенных нужд;
• бумаги, доказывающие ваш больший вклад в содержание семьи и прочие сведения, которые могут способствовать вынесению положительного решения.

При желании переложить обязанность по уплате долга на супруга придется доказывать в суде, что позаимствованные деньги он или она тратила исключительно в личных целях, а не на семью.

Как разделить кредит при разводе

Раздел кредита между супругами при расторжении брачных отношений производится органом правосудия, если партнёры не нашли консенсуса самостоятельно. Компромиссный путь может быть изначально заложен в условиях брачного договора или найден в процессе судебного разбирательства и оформлен мировым соглашением.

Самостоятельный раздел между супругами

Можно ли разделить кредит при разводе и в какой пропорции, супруги могут определить самостоятельно в брачном договоре или заключив мировое соглашение в любой период судебной тяжбы. Кроме общности брачного контракта и соглашения – компромиссного пути решения, они имеют ряд отличий, представленных в таблице:

Принятие судебного решения базируется на мировом соглашении, принятом супругами, о разделе кредита при разводе. Достигнутая договорённость выносится в судебное определение.

Раздел в судебном порядке

Раздел кредитных обязательств при разводе судебной инстанцией будет производиться с учётом обстоятельств:

• направления расходования средств независимо от имени лица, на которое документально оформлены кредитные обязательства;
• предъявленных доказательств использования займа именно на нужды семьи, а не на финансирование личных потребностей.

Равенство обязанностей по погашению долга перестало быть презумпцией, применяемой по умолчанию, а устанавливается судом только при наличии веских доказательств о расходовании на семейные нужды.

1. Наличие несовершеннолетних детей. Учитывая интересы детей, суд может отойти от установленного принципа равенства при разделе долга по кредиту аналогично делению активов. Инстанция может снизить процент долговых обязательств супругу, с которым остаются проживать дети.
2. Направление использования кредитных средств, взятых до брака. Суд отходит при разделе долгов от принципа брачного и добрачного периода, если истец предъявит убедительные доказательства расходования в интересах семьи.

На практике часто складывается доходящая до абсурда ситуация: один из брачующихся оформляет потребительский кредит на проведение «пышной» свадьбы, заканчивающейся разводом задолго до погашения обязательств. Судебная практика неоднозначна: одни инстанции используют главный аргумент – период кредитования, другие учитывают направление использования.