Взыскание долгов по расписке с физических лиц: инструкция

Действительность расписки

От качества и юридической грамотности текста зависит предпочтительный способ возврата денег. Перспективы взыскания долгов по расписке зависят от того, насколько тщательно сформулированы обязательства сторон. Отсутствие основного договора и некорректного текста, подтверждающего реальную выдачу средств заемщику, делают невозможным обращение в суд. Исковое заявление отклонят при различных обстоятельствах, с указанием об отсутствии повода к открытию процесса.

Посредники вряд ли захотят выкупить подобные обязательства. Специальные конторы имеют практический опыт в подобного рода делах, поэтому не возьмутся за дело при минимуме доказательств или полном их отсутствии. Законодатель не установил точных процессуальных требований к тексту, поэтому документ следует составлять тщательно, не допуская возможности оспорить его должником. Различные махинации и признаки мошенничества заемщика бывает крайне сложно доказать

Обратите внимание, что в текст обязательно включаются следующие моменты:

  • должник должен лично написать текст документа и поставить свою подпись. Не рекомендуется использовать печатный текст, не допускать исправлений, спорных и нечитаемых моментов;
  • поставить дату выдачи средств и указать подробные личные данные сторон. Сведения должны однозначно совпадать с паспортными данными. При желании, допускается добавить сведения, дополнительно отображающие личности участников сделки;
  • прописывается сумма долга и условия возвращения: срок, наименование валюты и др.;
  • ставятся подписи участников.

Нотариальное заверение значительно повышает правовую ценность документа. При желании, можно пригласить свидетелей, которые подтвердят своими подписями факт передачи средств. Если сумма значительная, то пренебрегать данными возможностями не стоит. Суд рассмотрит расписку на предмет спорных моментов и выслушает позицию обеих сторон конфликта.

Если ответчик приведет веские основания, то суд может принять его сторону. Нотариус же, регистрируя расписку, берет ответственность за грамотность документа и может выступить свидетелем на суде. Перед тем, как заверить юридический акт, нотариус объяснит сторонам последствия их поступка и спросит, поняли ли граждане сказанное. Услуги нотариата платные, зависят от материальной оценки заверения, но сумму можно разделить поровну по условиям соглашения.

Проблемы с доказательством появятся, если документ содержит:

  • зачеркивания, помарки и трудно читаемые фрагменты;
  • ложные и недостоверные сведения;
  • оформление задним числом;
  • печатный вид текста.

Следует учесть, что взыскать долг с физического лица по расписке бывает сложно при отсутствии других доказательств. Документ не является безусловным процессуальным аргументом, потребуется предоставить суду дополнительные сведения.

В каких случаях вернуть долг не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной

Какими бы профессиональными качествами и опытом ни обладал ваш юрист, он тоже не всесилен.

Законом предусмотрены случаи, когда взыскать долг с должника не представляется возможным. Даже если у вас на руках имеется расписка, признание или другие доказательства.

Перечислим эти ситуации.

Ситуация 1. Истек срок исковой давности

У вас есть 3 года на то, чтобы затеять процедуру взыскания долга. Согласитесь, этого времени предостаточно даже для самых нерасторопных.

Если же по каким-либо причинам вы так и не сделали этого, никакой юрист вам уже не поможет. Забудьте про отданные когда-то в долг деньги и займитесь зарабатыванием других.

Ситуация 2. Должник не имеет материальной возможности вернуть долг

Да, если ваш заемщик не имеет ни накоплений, ни дохода, его долги списываются. То же касается случаев, когда у должника нет имущества или же его недостаточно для того, чтобы после распродажи рассчитаться с долгами.

Увы, но подобные ситуации — далеко не редкость в юридической практике.

Ситуация 3. Должник признан банкротом в судебном порядке

Это касается и физических, и юридических лиц. Официальное признание банкротства — такая же безнадежная ситуация, как и описанные выше.

Статья «Взыскание долгов с физических лиц» будет полезна тем, кто интересуется факторами, облегчающими процесс возврата своих средств.

Порядок взыскания долга по расписке

В любых неприятных раскладах есть возможность урегулирования мирным путем. Но если договориться не выходит, любая из сторон может обратиться в судебный орган и привлечь третью сторону для помощи в решении вопроса взыскания долга по расписке. На практике долговые обязательства по расписке можно взыскать несколькими путями:

  1. Указ судебного органа. Истцом подается заявление в суд, расположенный по месту прописки ответчика. Заявление должно быть сформулировано с требованием о взыскании долговых обязательств с ответчика. Должник имеет 10 календарных дней в своем распоряжении для доказательства неправомерного требования. В случае, если такого действия со стороны должника не происходит, то истец обращается к судебному уполномоченному с просьбой оказания помощи в погашении долга.
  2. Иск о взыскании задолженности. Проводится заседание суда согласно законодательству. На таких слушаниях все стороны пытаются доказать свою невиновность. При наличии расписки по долгу суд выносит свой вердикт.

Вот этапы, которые проходят при обращении в судебный орган:

Оформление иска. Иск оформляется истцом, подписывается им же. К заявлению прилагаются всевозможные документы, подтверждающие наличие и образование задолженности

Оплачивает госпошлину тоже истец.Для верного составления искового заявления советуем воспользоваться законом, а именно рассмотреть статью 131 ГПК РФ.
Важно помнить! У истца есть 3 года на подачу заявления с момента окончания даты возврата.

Процесс разбирательства в суде. Суд рассматривает подобное заявление в течение 5-и рабочих дней

В итоге, выносит вердикт на основании предоставленных доказательств в пользу истца, или же признает иск необоснованным и возвращает его обратно. Иск может быть удовлетворен частично. В этом случае должнику, скорее всего, предоставят возможность реструктуризации долга или рассрочки. Такой вариант возможен, если суд сочтет положение должника крайне сложным, что объясняет возникновение неоплаты долга: увольнение, потеря трудоспособности.
Удовлетворение заявления — взыскание. Есть возможность обжаловать решение судебного органа в вышестоящей организации. Если подобное не произошло, решение суда вступает в силу. На практике не всегда должник выполняет безоговорочно решение судебного органа. В таких случаях кредитору целесообразно будет обратиться в ФССП — Федеральную службу судебных приставов.Взыскание долга по расписке этот орган произведет в принудительном порядке.

Судебная практика

Куда и когда обращаться, чтобы долг был возвращен, если у кредитора нет расписки и свидетелей?
На первом этапе надо самостоятельно попробовать урегулировать конфликт. Но если это сделать невозможно и заемщик злостно уклоняется от возврата денежных средств, значит надо собрать необходимые доказательства о факте займа.С собранными доказательствами нужно обращаться в полицейское управление. Для этого потребуется:

  • удостоверение личности кредитора;
  • письменное заявление с объяснением ситуации;
  • собранные доказательства.

Полицейские примут соответствующие меры, но если даже и такие меры не помогут, в таком случае остается только одно — обращение в судебные органы.

К исковому заявлению можно приложить требования о выплате должником компенсации, неустойки и упущенную выгоду, вследствие невозврата денежных средств. Все эти данные должны быть рассчитаны и подтверждены соответствующими расчетами. Также, должнику можно предъявить через исковое заявление оплату государственной пошлины, то есть судебные издержки.

Желательно добиться в суде решение о полном и немедленном погашении задолженности. В противном случае, если должник имеет минимальную заработную плату, то факт погашения денежных средств будет происходить по минимальным взысканиям и очень длительное время.

Особенности составления долговой расписки между физическими лицами

Физические лица вправе передавать между собой деньги, оформляя расписку. Такое право предусмотрено Гражданским кодексом. Составляется документ по определенным правилам:

Расписку пишут от руки. Использовать компьютер, принтер и прочие устройства не запрещено, но в дальнейшем при необходимости экспертизы такой подход значительно затруднит дело.
Вверху документа должна быть проставлена дата его составления.
Текст расписки должен включать даты, когда деньги были переданы и должны быть возвращены. Календарная дата может быть указана цифрами, месяц – прописными буквами. Год пишут в формате четырехзначного числа.
Необходимо указать полные данные обеих сторон. Полностью прописывают фамилию, имя и отчество, данные паспорта с адресами регистрации и проживания по факту.
Сумму необходимо прописывать и цифрами, и буквами (без сокращений).
Обе стороны должны подписать документ. Обязательна расшифровка подписей.
Рекомендовано составлять и подписывать документ при свидетелях (минимум двое). Следует вписать в текст документа их данные (ФИО, информация из паспорта).
Расписка должна быть в двух экземплярах – по одному документу каждой стороне

Важное условие – идентичность текста.

Соблюдение этих условий в интересах лица, дающего деньги в долг.

Грамотно оформленный документ позволяет при необходимости взыскать нужную сумму в судебном порядке. Если расписка будет оформлена некорректно, то может понадобиться экспертиза и прочие дополнительные действия, что затянет и затруднит процесс взыскания долга.

Если сумма займа не превышает 10 тысяч рублей, то расписка необязательна. На большую сумму необходим подтверждающий письменный документ. Эти требования также предусматривает Гражданский кодекс.

Нотариус расписку не заверит, но если вместе с ней составить договор займа в простой форме, то нотариальное заверение уместно.

Досудебное взыскание долга

Хорошо развит и досудебный порядок взыскания долга. Имея расписку, можно обратиться напрямую к должнику, преследуя цель вернуть ранее выданные деньги. На практике такое происходит достаточно часто, так как все понимают, что прибегая к услугам суда, растраты могут увеличиться и у кредитора, и у должника. Имея на руках расписку, кредитор будет объяснять должнику всю сложность ситуации разбирательств в судебном порядке.

При положительном решении суда о взыскании — арестуют все имущество должника, утвердят запрет на выезд за границу до тех пор, пока он не погасит всю свою задолженность.

Для разрешения ситуации с погашением долга в досудебном порядке не советуем прибегать к незаконным методам. В таком случае последует встречный иск со стороны заемщика.

Ход решения конфликта без суда:

  1. Отправка заказных писем должнику с уведомлением о необходимости погашения задолженности. В будущем, если конфликт все же придется решать в суде, эти письма будут приложены к исковому заявлению.
  2. Привлечь третьи лица для помощи в урегулировании долгового конфликта.
  3. Изменения условий договора займа, реструктуризация, уменьшение суммы ежемесячного платежа, увеличение срока на погашение.

Возврат долга с физического лица по расписке: каким должен быть документ, чтобы проблем не возникло

Если вы решили занять денежные средства и в качестве обеспечения долгового обязательства решили выбрать именно расписку, а не договор займа между физическими лицами, вам стоит уделить особое внимание составлению этого документа. Причина кроется в том, что согласно ГК РФ расписка не имеет юридической силы, хоть может использоваться в качестве доказательства долга в суде при возврате

Именно поэтому ни один квалифицированный нотариус не заверит этот документ, его нельзя зарегистрировать в государственном реестре – из-за его специфики.

При составлении текста необходимо учитывать даже самые незначительные детали – это поможет вам впоследствии, если вторая сторона откажется возвращать денежные средства. Обязательно указание следующей информации:

  • Паспортные данные обеих сторон, контактные данные физических лиц, место проживания;
  • Сумму денежных средств, которая передается от одного гражданина к другому. Если деньги передаются в валюте, рекомендуется также указать курс на время составление документа;
  • Условия, на которых передаются деньги. Тут указывается информация о сроках, процентах, возможных штрафах, периодичности выплат. Сведения должны быть прописаны максимально детально;
  • Ответственность – что будет, если денежные средства не будут возвращены, имеет ли первая сторона право обратиться в суд.

Если вы хотите получить услуги по возврату долга с физического лица по расписке, обращайтесь в компании из нашего рейтинга – в них вы получите профессиональное обслуживание. Воспользуйтесь бесплатной правовой консультацией на начальном этапе.

Советы, как вести себя, если вдруг должником оказались вы сами

Обращение в суд представляет собой использование предоставленной Конституцией РФ возможности судебной защиты. Расписка при этом будет представлять собой доказательство наличия заключенного договора займа и факта передачи денежных средств.

В случае отсутствия договора или расписки при передаче денег стороны в заявлении о взыскании долга не имеют возможности ссылаться на показания свидетелей. Таким образом, возврат переданных в заем денежных средств иногда может обернуться настоящей проблемой для кредитора.

И, наконец, дадим полезные советы должникам. Бесспорно, возвращение долгов – это хорошо, а невозврат денег – это плохо. Но жизненные ситуации бывают разными. Иногда совершенно отсутствует возможность вернуть деньги.

Смятение и «уход в кусты» – не лучший способ поведения для должника. Ещё неразумнее враждебные чувства к займодателю, переходящие в прямую конфронтацию. Действуйте спокойно, обдуманно и по закону.

Совет 1. Максимальная учтивость.

Итак, ваш займодатель регулярно напоминает вам о долге. Не игнорируйте его звонки. Не прячьтесь от личного контакта, пытайтесь объяснить оппоненту причины невозможности сиюминутного возврата денег и назовите срок.

Будьте предельно терпеливы и корректны, не отрицайте наличие долга, однако решительно скажите, что сейчас у вас нет суммы, которой хватит для погашения.

Совет 2. Храните все присылаемые вам письма.

Непременно сохраняйте письма с угрозами и попытками психологического давления. При необходимости вы предъявите их судьям, чтобы подтвердить незаконные методы кредиторов.

К примеру, вам поступают угрозы или беспокоят телефонные звонки в позднее время. Здесь самое лучшее – записать диалог на диктофон и пригрозить, что передадите его в прокуратуру (или сделать это на самом деле).

Совет 4. Поищите хорошего юриста

Идеальный вариант – найти квалифицированного юриста (адвоката) для отстаивания ваших интересов. Если достаточных средств на персонального юриста нет, не отказывайтесь от бесплатной альтернативы.

Желательно, чтобы услуги по взысканию долга по расписке с физического лица вам оказывала компания, основное направление работы которой – защита интересов обычных граждан.

Получить консультацию

Досудебное взыскание

При обращении в суд будет иметь значение наличие попыток урегулировать проблему досудебным порядком. В любом случае, сразу обращаться в суд не рекомендуется, иск могут вернуть на доработку. Договориться между собой гораздо легче и быстрее, поэтому попытаться решить вопрос направив ответчику претензию в письменной форме стоит обязательно.

В самом договоре о займе может быть установлен период претензионной работы. Письмо должно содержать суть претензии, но исключать эмоции и оскорбления. Должник может ответить или проигнорировать послание, почтовую квитанцию об отправке письма следует предъявить суду в качестве одного из доказательств. К официальным переговорам рекомендуется привлечь профильного юриста, который объяснит неплательщику ситуацию и опишет дальнейшие перспективы.

Если сделка имела нотариальное подтверждение, то процесс взыскания может быть облегчен. Кредитор получает исполнительную подпись нотариуса и обращается в службу исполнения ФССП для принудительного взыскания задолженности. Если придется обратиться в суд, то письменные претензии подтвердят позицию истца по делу и зафиксируют ее.

Ответ должника может привести к изменению сроков, размеров и других условий соглашения. В претензии можно указать сумму самого займа, неустойки и процентов по ним. Иногда, учитывая реалии, кредитор снижает планку требований и удовлетворяется основным долгом. Новая договоренность обязательно фиксируется на бумаге и подписывается сторонами. Другими словами, получая деньги, выданные по расписке, кредитор должен отобразить это в письменном виде.

Не доводя дело до суда, можно получить следующие результаты:

  • исполнение договорных обязательств в полном объеме;
  • соблюдение ограничений по срокам, но уменьшение неустойки и разбивка долга по частям;
  • отрицательное отношение к предложенным условиям, отказ во встречах и переписке;
  • получение нотариального приказа и обращение к судебным приставам.

На данном этапе рекомендуется привлечь профильного юриста, имеющего практический опыт взыскания долгов по расписке. Это значительно повысит статус претензий, юрист составит грамотные с точки зрения закона претензии, проследит за сроками исполнения и проконтролирует исполнительное производство.

Вступая в судебный процесс, следует предварительно просчитать свои шансы и прибыль, которая останется после уплаты всех издержек. Не следует забывать, что сложности могут начаться после суда, когда за дело примутся судебные приставы. Если ответчик имеет постоянный доход, то процесс взыскания будет намного легче. Как взыскать долг по расписке с физического лица, если ответчик не трудоустроен? В первом случае исполнительный лист будет направлен в бухгалтерию предприятия, ежемесячно возможно взыскание максимум 50% от заработка.

Если должник не трудоустроен официально, то взыскать с него долг будет сложнее. Придется открывать процедуру принудительного взыскания, подвергать аресту его банковские счета и имущество. После реализации на аукционе вырученные средства переводятся кредитору.

Как провести взыскание долга по расписке с физического лица?

Если заемщик не возвратил долг в указанные сроки, то кредитор имеет все права требовать возврата полученной суммы с учетом инфляции за весь период просрочки.Заимодавец имеет право требовать от должника возмещения денежной суммы, полученной по расписке в течение трех лет. Этот период составляет исковую давность по взысканию денег. Кредитором может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Претензионный порядок для юридического лица

Если в расписке срок возврата денежных средств указан не был и кредитор – юридическое лицо – решил обратиться в суд, то прежде ему нужно направить заемщику требование о возврате долга в письменной форме (претензию). Такое требование необходимо отсылать почтой в виде заказного письма с уведомлением о получении. Также нужно оформить опись вложенных в письмо документов. Отсылая требование, заимодавцу нужно сохранить чек об отправке заказного письма.

Претензионный порядок для физического лица.

Претензионный порядок для физического лица обязателен, если в расписке на момент ее составления не был указан срок возвращения долга, тогда в суд можно обращаться только по истечении месяца (30 дней), со дня предъявления требования. Если в расписке указан срок возврата денежных средств, то в этом случае претензионный порядок не обязателен.

Судебное производство

Перед тем как обратиться в суд нужно, прежде всего, заплатить госпошлину и определиться с подсудностью (районный или мировой суд). Если сумма в расписке:

Госпошлину, к слову, можно взыскать с ответчика. А еще по расписке через суд можно взыскать:1) сумму долга;2) проценты по расписке за неуплату, если они в нее включены;3) проценты за пользование чужими денежными средствами (с учетом инфляции);4) и самое главное – судебные расходы на адвоката (включая составленную на него нотариальную доверенность).А вот моральный вред обычно не взыскивается.

В каких случаях взыскать будет сложно или невозможно?

При взыскании долга по расписке лучше всего обратиться к юристу, который занимается этим профессионально. В процедуре взыскания долга по расписке существуют определенные нюансы, незнание которых может сказаться для вас плачевно. Например: 1) При составлении расписки были допущены ошибки, например, в фамилии или паспортных данных. Такой документ может быть признан судом недействительным; 2) Недействительной признается расписка, если её составило недееспособное лицо. 3) Если расписка составлена в печатной форме и на ней стоит только роспись, то ответчик может не пожелать её признать. В таком случае потребуется провести почерковедческую экспертизу; 4) В суд предоставлена копия расписки (по копии взыскать денежные средства не получится. Нужен оригинал либо копия, заверенная надлежащим образом). 5) Должник может написать на вас заявление в полицию, в котором обвинит в вымогательстве (при «неправильном взыскании» денежных средств такое бывает).

Способы возврата долга с физических лиц

Предположим, что кредитор решил действовать, но переговоры с заемщиком зашли в тупик. Тогда нужно переходить к активным действиям.

Самостоятельно

Если должник сознательно не хочет отдавать деньги, то следует вначале направить письменное требование по погашению займа, скажем, в семидневный срок с момента получения (естественно, что при этом должны сохраниться почтовая квитанция и опись вложения).

Если претензия будет проигнорирована, то можно написать заявление в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Однако традиционным способом взыскания долга является все же обращение в суд по месту проживания должника. При этом если общая сумма обязательств не превышает полмиллиона рублей, то исковое заявление лучше всего подать на имя мирового судьи. Срок рассмотрения дела в этом случае составит всего лишь один месяц.

Предметом иска может быть не только основная сумма займа, но и начисленные на него проценты. Если их величина в расписке не указана, то следует руководствоваться статьей 395 ГК РФ. Тогда за базу начислений принимается ключевая ставка процентов, которую установил Центральный банк России. На момент подготовки данной статьи – это 10 процентов годовых.

Независимо от того, куда подается иск (в районный суд или к мировому судье), к нему прилагаются следующие документы:

  • копии договора займа (при наличии) и расписки;
  • переписка с должником;
  • расчет взыскиваемых сумм.

Забывать также не нужно и о госпошлине.

Ее размер составляет определенный процент от взыскиваемых с должника средств.

Вместе с иском также нелишним станет и ходатайство об обеспечении иска. В нем можно попросить арестовать имущество должника на стоимость, равную взыскиваемой сумме. И если по данному вопросу судья пойдет навстречу кредитору, то определение суда передается для выполнения судебным приставам.

Вполне вероятно, что после предъявления искового заявления последует несколько судебных заседаний. Наверняка в ходе них должник всячески будет пытаться затянуть процесс, подавая различные ходатайства или даже обращаясь со встречным иском

Поэтому кредитору важно изначально взять под контроль весь судебный процесс

Со вступлением в законную силу решения дело не заканчивается. Нужно получить исполнительный лист и адресовать его судебным приставам. Дальше полезно оказывать им всю посильную помощь в работе.

Не исключено, что взамен уплаты долга деньгами заемщик захочет передать определенную часть своего имущества. Договоренности на этот счет также рекомендуется сделать письменными.

Возврат долга с помощью специальных компаний

  • юридические фирмы;
  • коллекторские агентства.

Сотрудничество с юристами выгодно тем, что они возьмут всю работу с должником (ведение переговоров, проверка имущественного положения, сопровождение суда и работы приставов) на свои плечи.

Естественно, что при этом кредитору придется заплатить определенный процент от взысканной в итоге суммы.

При обращении к коллекторам не исключен вариант, когда они выкупят долг не полностью, а с определенным дисконтом. При этом необходимо, чтобы такая фирма была внесена в реестр, курируемый Федеральной службой судебных приставов.

С коллекторами важно заключить договор, в котором полностью оговариваются взаимные права и обязанности и сторон.

Как вернуть долг по расписке с физического лица: все способы

    1. Обоюдное соглашение между сторонами. Именно таким способом нужно начинать процесс возвращения долга. По возможности надо определить временные рамки и денежную сумму возврата долговых обязательств. Возможны варианты продление сроков, а также частичной отдачи необходимого долга. Надо рассмотреть все варианты, и если никакой альтернативы нет, в таком случае придется обращаться в суд.
    2. Составление искового заявление и обращение в судебные органы.
    3. Воспользоваться посредническими услугами. То есть передать свои права на данную сумму долга третьей стороне, например, коллекторам.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий